عندما يتعلق الأمر بالتزوير، يوجد نوع مشترك يتعرض له الكثير من الأشخاص، وهو تزوير الشيكات البنكية. يقوم النصابون بابتكار طرق جديدة لتزوير شيكات الشركات التجارية بهدف الاستيلاء على مبالغ مالية كبيرة دون علم الشركات المتضررة.
في أحد الأمثلة الأخيرة، حدثت عملية تزوير في يوم الجمعة الأخير من شهر رمضان الماضي، حيث تم سرقة أكثر من 73 مليون درهم من حساب شركة. قامت النيابة العامة بفتح تحقيق في هذه الحادثة، بعد أن تلقت شكوى تتعلق بتزوير شيك وسرقة مبلغ مالي في إطار عملية نصب استهدفت شركة في تعاملاتها التجارية.
تتمثل العملية في أن الشركة أجسلت معاملات تجارية مع شخص ما، وكلفته بتوصيل بضائع لأحد الزبائن مقابل دفع مبلغ مالي قدره 750 درهمًا. ولهذا الغرض، قامت الشركة بإصدار شيك يحمل المبلغ المالي المذكور، وصرفته للشخص المكلف بالتوصيل.
وفي المقابل، أصدرت الشركة شيكًا بنفس المبلغ للشخص الذي أرسلت له البضائع.ومع ذلك، فوجئت الشركة عندما تبيّن أن الشيك الذي أصدرته قد تم صرفه من قبل البنك الذي يدير حساب الشركة. ولكن المبلغ الذي صرفه البنك كان أكبر من المبلغ الذي تم تحريره في الشيك.
تم تضمين مبلغ إضافي قدره 743,310 درهم بعد مسح الرقم الأصلي على الشيك.تثار الشبهات حول كيفية قيام البنك بصرف الشيك بناءً على صورة شمسية بيضاء وسوداء فقط، خاصةً أن المبلغ المرتبط به كان مهمًا جدًا، في حين أن تعاملات الشركة في ذلك الحساب لا تتجاوز في العادة 50,000 درهم.
يُذكر أن العصابة نفسها حاولت سابقًا تنفيذ عملية مشابهة، حيث قاموا بتحويل شيك بمبلغ 1,100 درهم إلى 470,217 درهم، ولكن البنك قام بالاتصال بالشركة للتحقق من المبلغ المذكور على الشيك قبل صرفه، مما أدى إلى إيقاف عملية الصرف وتقديم شكوى للمحكمة في هذا الصدد.
من المحتمل أن يكشف التحقيق في الشكوى عن مفاجآت كبيرة، حيث يتضح أن العملية تشتمل على عملية تزوير دقيقة تتطلب وجود عدة أشخاص متورطين.
تعد عمليات تزوير الشيكات البنكية هي مشكلة شائعة في العديد من البلدان، وتتطلب جهوداً للحد منها ومكافحتها.
يعتبر بنك المغرب، كبنك مركزي للمغرب، مسؤولاً عن ضمان سلامة وثقة النظام المصرفي والمالي في البلاد.لمكافحة التزوير، يقوم بنك المغرب بجمع المعلومات حول حالات الغش والتزوير باستخدام البطاقات والشيكات البنكية.
يعمل البنك على تحسين التقنيات والإجراءات المتعلقة بالشيكات للحد من فرص التلاعب والتزوير.بعض الخطوات التي يمكن اتخاذها للوقاية من التزوير الشيكات البنكية تشمل:
1. التحقق من هوية الشخص الذي يقدم الشيك والتأكد من صحة بياناته.
2. التحقق من صحة وصول الشيك واستيفاء جميع الحقول المطلوبة.
3. استخدام تقنيات أمان متقدمة على الشيكات، مثل الأرقام السرية والتواقيع المشفرة.
4. التحقق من الأمانات الموجودة على الشيك، مثل العلامات المائية والأحبار الخاصة.
5. توفير التدريب والتوعية للموظفين بشأن كيفية التعامل مع الشيكات وكشف أي علامات مشتبه بها.بالإضافة إلى ذلك، يجب على العملاء أن يتخذوا بعض الاحتياطات الشخصية للوقاية من التزوير،
مثل:
1. تجنب ترك الشيكات البيضاء دون تعبئتها بالمعلومات المطلوبة.
2. تخزين الشيكات في مكان آمن ومغلق.
3. الإبلاغ الفوري عن فقدان أو سرقة الشيكات إلى البنك.
بالاعتماد على التقنيات المتقدمة والتدريب المستمر، يمكن تقليل فرص التزوير وحماية العملاء والمؤسسات المالية من الأضرار المحتملة. يتعاون بنك المغرب مع الجهات المعنية الأخرى، مثل الشرطة والنيابة العامة، لمكافحة جرائم التزوير وتقديم المتورطين إلى العدالة.
